Bancarización: por qué tener miles de pesos en la tarjeta no resuelve la pobreza en Cuba

En resumen — Desde agosto de 2023 el Banco Central obliga a pagar preferentemente con tarjeta, pero acumular pesos digitales no da acceso a bienes reales: lo que decide qué se puede comprar es el dólar informal, no el saldo en CUP. Esa brecha erosiona el poder de compra de quien vive de salario o pensión estatal, tenga o no dinero "bancarizado".

Un artículo de OnCuba News, publicado el 1 de septiembre, resumió en una frase lo que miles de cubanos describen a diario: tener miles de pesos en la tarjeta y ser pobre es una "esquizofrenia". No es una queja aislada; es el resultado de una política pública con nombre y fecha.

¿Qué obliga realmente la Resolución 111/2023?

El 2 de agosto de 2023 entró en vigor la Resolución 111/2023 del Banco Central de Cuba, publicada en la Gaceta Oficial. Dispone que todos los pagos comerciales y financieros se realicen mediante instrumentos de pago electrónicos, en lugar de efectivo, según cita OnCuba News del texto oficial. La norma no prohíbe el efectivo de un día para otro, pero empuja a comercios a exigir transferencia: en agosto, inspectores en Santiago de Cuba multaron con hasta 16.000 pesos a cuentapropistas sin cobro por transferencia habilitado, según CiberCuba, mientras el Banco Central ofrece desde el 1 de agosto de 2026 una devolución del 4% a quien pague de forma electrónica, según Periódico Cubano.

¿Por qué el dinero en la tarjeta no alcanza aunque exista en la cuenta?

Porque el peso cubano (CUP) que llega por salario, pensión o transferencia no compra lo mismo en todos los mercados. La red estatal minorista, encarecida y con desabastecimiento crónico, exige cada vez más MLC —Moneda Libremente Convertible, una moneda contable que solo se recarga con divisa, no con pesos bancarizados—. Y el mercado informal, donde se resuelve buena parte de lo que falta en las tiendas estatales, opera en dólares a un precio ajeno al oficial.

El 31 de agosto el dólar cerró el mercado informal en 678 pesos de media y el euro en 769, según CiberCuba; el MLC rondaba los 423 pesos a mediados de agosto, con escaso volumen. La tasa oficial del Banco Central (bc.gob.cu) situaba el dólar en 615 pesos el 5 de agosto, pero existe además un tercer nivel —el Segmento II, fijo en 120 pesos por dólar— reservado a entidades estatales generadoras de divisas, no a la población, según Periódico Cubano. Ninguna de esas tasas decide cuánto vale un peso bancarizado frente a lo que cuesta comida, transporte o medicinas fuera de la red estatal.

¿Es un problema de implementación o un fracaso reconocido?

La propia prensa oficialista lo ha admitido: Cubadebate publicó en abril un artículo de opinión, firmado por Oscar Figueredo Reinaldo, que reconoció que la bancarización ha fracasado en la práctica, según recogió CiberCuba. Ese mismo mes, el Banco Central presentó un plan piloto para pagar pensiones a través de MIPYMES —pequeñas y medianas empresas privadas— en La Habana, pensado para sortear bancos sin efectivo ni electricidad, según Diario de Cuba. Y en agosto, un reportaje del oficialista Escambray, citado por 14ymedio, documentó que en la Zona Especial de Desarrollo del Mariel —zona franca donde la ley exige bancarización— casi todo se sigue pagando en efectivo o en dólares.

¿Y ahora qué?

Mientras el Estado multe la falta de transferencias sin resolver la escasez de cajeros ni la brecha cambiaria, la paradoja seguirá intacta: se puede tener saldo en la tarjeta y no poder comprar lo necesario, porque lo que falta no es dinero bancarizado, sino divisas al alcance real del salario o la pensión.